Aprende a invertir: antes de poner tu dinero a trabajar, necesitas saber esto
Hola,
Hace unos días compartí en el canal de YouTube un contenido que preparé llamado Aprende a Invertir, una clase online en la que explico las bases que considero importantes antes de comenzar a invertir, los principales instrumentos que existen y cómo puedes empezar a estructurar tu propio portafolio.
Y aquí te quiero compartir algunas de las ideas más importantes que menciono en esta clase.
Si prefieres ver directamente el video de la clase, puedes hacerlo en este enlace.
Y si prefieres leer aquí mismo las ideas principales, continúa leyendo:
Cuando alguien me pregunta:
“Héctor, ¿en qué invierto?”
Mi respuesta casi nunca empieza con un instrumento de inversión en específico.
Antes de comenzar siquiera a invertir, hay varias cosas que necesitamos tener claras.
El primer objetivo: que aprendas a invertir por ti mismo
Una de las principales ideas que quiero transmitirte es que no deberías depender de alguien más para gestionar tu dinero.
Yo ya he tenido mis descalabros confiando en que otras personas o instituciones iban a manejar mi dinero mejor que yo.
En un caso terminó siendo un fraude.
En varios más, no fueron fraudes, pero perdí dinero porque las cosas no salieron como las habían pintado.
Y también existe otro costo que muchas veces no consideramos: el costo de oportunidad.
Es decir, tener tu dinero invertido durante años en algo que genera poco mientras otros instrumentos están creciendo mucho más.
Por eso, con el tiempo desarrollé una filosofía muy sencilla:
Nadie va a cuidar tu dinero mejor que tú.
Eso no significa que tengas que hacerlo todo solo.
Significa que, aunque busques ayuda o acompañamiento, necesitas tener los conocimientos suficientes para entender qué estás haciendo, por qué lo estás haciendo y cuáles son los riesgos.
Como decía mi abuelo:
“Al ojo del amo engorda el caballo.”
Y creo que aplica perfectamente para las inversiones.
Al final de cuentas, el dinero es tuyo.
La ganancia es tuya.
Y la pérdida también.
El desconocimiento es uno de los mayores riesgos
Algo que he aprendido después de muchos años metido en estos temas es que el desconocimiento puede ser mucho más peligroso que la volatilidad.
Mucha gente cae en esquemas piramidales, fraudes o inversiones que prometen rendimientos extraordinarios simplemente porque no entiende cómo se generan esos rendimientos.
Por eso tengo una regla muy sencilla:
Si no entiendes cómo se genera el rendimiento de una inversión, mejor no le entres.
Desde 2014 estoy metido en temas de educación financiera y, obviamente, sigo aprendiendo.
Pero con los años sí vas agarrando callo para detectar ciertas banderas rojas.
Y creo que esa es una de las mejores inversiones que puedes hacer:
invertir primero en conocimiento.
Renta fija y renta variable
De manera muy general, podemos clasificar las inversiones en dos grandes categorías: renta fija y renta variable.
Me gusta explicarlo utilizando la imagen de un mar.
La renta fija sería como un mar relativamente tranquilo.
Hay mayor certidumbre y, en muchos casos, sabes desde el inicio aproximadamente qué rendimiento puedes esperar.
Pero precisamente por esa certeza, los rendimientos potenciales también son más limitados.
En la renta variable tienes un mar mucho más revuelto.
El precio puede subir y bajar, incluso de manera importante.
Pero también existe un mayor potencial de crecimiento.
Aquí podemos encontrar acciones, ETFs, índices como el S&P 500 o Nasdaq, oro, Bitcoin y muchos otros activos.
Y ojo: no todos tienen el mismo nivel de riesgo.
Tu portafolio debe corresponder a tu perfil, tus objetivos, tu conocimiento y tu tolerancia a la volatilidad.
Una pregunta muy sencilla para empezar a identificarlo sería:
¿Qué harías si mañana tu portafolio cae 10%?
¿Te da lo mismo?
¿Te preocupa?
¿Vendes todo?
La respuesta te dice mucho sobre tu perfil.
Y algo importante: tu perfil puede cambiar con el tiempo.
No está escrito en piedra.
Conforme tienes más experiencia y conocimiento, puedes sentirte más cómodo con instrumentos de mayor volatilidad.
¿En dónde puedes invertir?
Aunque existen miles de instrumentos, podemos agruparlos en algunas categorías.
Deuda y renta fija
Aquí encontramos CETES, bonos, pagarés bancarios y otros instrumentos donde básicamente estás prestando tu dinero a una institución a cambio de un rendimiento.
En México, CETES Directo es, desde mi punto de vista, una de las referencias principales cuando hablamos de renta fija y seguridad.
Bolsa
Aquí tenemos acciones, ETFs y FIBRAs.
Los ETFs son particularmente interesantes porque te permiten diversificar rápidamente al invertir en una canasta de activos.
Las FIBRAs, por otro lado, permiten tener exposición al sector inmobiliario a través de instrumentos que cotizan en bolsa.
Metales
Principalmente oro y plata.
Puedes invertir directamente en metales físicos o hacerlo indirectamente mediante instrumentos que siguen su precio.
Bienes raíces
El clásico ladrillo.
Terrenos, casas, departamentos, bodegas, etc.
También existen plataformas que permiten invertir en proyectos inmobiliarios con cantidades relativamente pequeñas.
Yo mismo he probado varias y he tenido experiencias buenas, malas y otras bastante malas.
De hecho, tengo un video en el que comparto mi experiencia con plataformas de fondeo colectivo inmobiliario, porque creo que es importante conocer tanto lo bueno como lo malo antes de poner tu lana ahí.
Activos digitales
Aquí encontramos Bitcoin, Ether y todo el universo de criptomonedas.
Existen miles de proyectos y tokens, pero si estás empezando, yo no intentaría abarcar todo de golpe.
Primero aprende.
Después invierte.
Y conforme vas adquiriendo experiencia puedes ampliar tu exposición.
Pero antes de invertir, necesitas construir tus cimientos financieros
Esta es una parte que durante muchos años yo mismo omití demasiado.
Muchas veces queremos saber dónde invertir, cuando todavía tenemos problemas mucho más importantes que resolver.
Por ejemplo, las deudas caras.
Si tienes una tarjeta de crédito o un préstamo que te está cobrando intereses muy altos, no tiene mucho sentido invertir mientras mantienes esa deuda.
Primero hay que liquidarla.
Después viene el fondo de emergencia.
Como referencia, yo considero importante tener al menos tres meses de tus gastos mensuales cubiertos.
¿Por qué?
Porque si pierdes tu trabajo, una fuente de ingresos desaparece o tienes algún imprevisto, necesitas tener liquidez suficiente para estabilizarte y tomar acción.
Y finalmente tenemos algo que muchas veces olvidamos:
Protección patrimonial
Puedes pasar años construyendo un patrimonio y perder una parte importante de él en muy poco tiempo por una enfermedad, un accidente o una situación que te impida seguir generando ingresos.
Por eso existen herramientas como los seguros de gastos médicos mayores o los seguros de vida e invalidez.
No son inversiones.
Son herramientas para proteger lo que ya construiste.
Y créeme:
es mucho mejor tenerlos y nunca necesitarlos que necesitarlos y no tenerlos.
Y después está la optimización fiscal
Una vez que tienes tus cimientos financieros bien amarrados, podemos comenzar a hablar de cómo optimizar tu estrategia.
Por ejemplo, dependiendo de tu situación fiscal, un Plan Personal de Retiro puede permitirte deducir determinadas aportaciones mientras construyes un patrimonio para tu retiro.
Pero ojo: un PPR no necesariamente es para todos.
Depende de tu régimen fiscal, ingresos, objetivos, edad y otros factores.
Incluso si ya tienes uno, vale la pena revisar si realmente es adecuado para ti o si simplemente te vendieron espejitos por oro.
La idea no es contratar productos por contratar.
La idea es que cada herramienta tenga una razón de existir dentro de tu estrategia.
Entonces, ¿cómo construyes tu portafolio?
Una vez que tienes estos cimientos, ahora sí podemos comenzar a construir una estrategia.
Primero necesitas saber en qué etapa te encuentras.
Después defines tu perfil de inversión.
Luego identificas qué instrumentos tienen sentido para ti.
Y finalmente construyes tu portafolio.
Pero aquí no termina el trabajo.
Tu portafolio necesita revisarse y, cuando sea necesario, ser rebalanceado..
Porque puede ocurrir que uno de tus activos crezca muchísimo y termine representando un porcentaje demasiado grande.
O que cambien tus objetivos, tus ingresos o incluso tu tolerancia al riesgo.
Por eso invertir no es algo que haces una vez y te olvidas.
Es un proceso.
Y mientras más aprendes, mejores decisiones puedes tomar.
¿Quieres que revisemos tu situación?
Te invito a agendar una sesión 1 a 1 sin costo conmigo (fechas sujetas a disponibilidad).
En esa sesión vamos a revisar:
En qué etapa te encuentras actualmente.
Si ya estás listo para comenzar a invertir o necesitas cubrir algunos pasos previos.
Tu perfil de inversión.
Tus objetivos.
La estructura de tu patrimonio.
Y, si aplica, oportunidades de optimización fiscal.
A partir de ahí podemos definir una ruta de acción mucho más clara.
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La sesión no tiene costo (por tiempo limitado).
Mi objetivo es que salgas de ella con mucha más claridad sobre qué necesitas hacer y cuál debería ser tu siguiente paso.
Y si quieres acompañamiento durante el proceso...
Hace unos meses lancé también la Comunidad Adiós a tu Jefe en Skool.
La idea es sencilla: no tienes que hacer todo esto solo.
Dentro de la comunidad tenemos contenido sobre inversiones y creación de negocios digitales para construir múltiples fuentes de ingreso, además de sesiones en vivo y acompañamiento para resolver dudas, revisar avances y ayudarte a tomar acción.
Porque muchas veces el problema no es que no sepamos qué hacer.
El problema es que llevamos meses o años postergándolo.
Y tener información, acompañamiento y retroalimentación puede ayudarte a dar ese siguiente paso.
Además, constantemente estoy agregando nuevos contenidos.
Por ejemplo:
Inversiones Simples y Efectivas, donde profundizamos en el tema de inversiones.
Curso AMZ (Aprende a Vender en Amazon), donde comparto lo que he aprendido durante años vendiendo en Amazon.
Tu Primer Curso Online, para enseñarte cómo convertir lo que ya sabes en una nueva fuente de ingresos.
Y Tu Primer Libro en 30 Días, para ayudarte a convertir tu conocimiento y experiencia en un libro que puedas publicar y monetizar.
Además, constantemente estoy agregando nuevos contenidos.
Próximamente también voy a crear un nuevo curso sobre cómo crear contenido para redes sociales de manera simple y eficiente, tal como lo hago actualmente.
Esto puede servirte si quieres desarrollar tu marca personal, convertirte en creador de contenido o utilizar las redes sociales para generar una nueva fuente de ingresos.
En resumen, el objetivo de la comunidad es precisamente ayudarte a construir múltiples fuentes de ingreso, combinando inversiones, negocios digitales y educación financiera.
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No necesitas saberlo todo para empezar
Pero sí necesitas empezar con estructura y enfoque.
Invertir no debería darte miedo. Pero tampoco deberías hacerlo a ciegas.
Ese es el camino que yo he recorrido durante más de 15 años, y quiero ayudarte a recorrer el tuyo de la mejor manera posibl.
Sin que cometas los mismos errores que yo he cometido. Ahorrándote mucho tiempo (y probablemente también dinero) en el camino.
Si quieres saber qué deberías hacer primero:
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Si quieres acompañamiento para hacerlo y acceso a todo el contenido:
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¡Te mando un fuerte abrazo!
Héctor Sosa
Fundador de Adiós a tu Jefe
Descargo de Responsabilidad: el contenido de este canal es para fines exclusivamente informativos y educativos. Ninguna información aquí compartida debe ser interpretada como un asesoramiento o recomendación de inversión.
Las opiniones aquí expresadas son personales y no representan recomendaciones para adquirir o contratar ningún producto o servicio financiero. Es recomendable consultar a tu asesor financiero certificado antes de tomar cualquier decisión referente a sus finanzas.